こんばんは、おしんパパです。
我が家では、KaiくんのジュニアNISA口座を開設して運用を始めました。
Kaiくんの大学費用カバーを目指して頑張るぞ！
※※注意事項※※
本記事はお金というセンシティブな内容についてのざっくりとした個人の経験談を書いた記事になります。完全に正確な情報を求める場合は、金融庁HPや各証券会社HP等をご確認ください。
この記事のポイント
- ジュニアNISA口座開設により投資運用益に係る税金が0になる非課税枠を80万円獲得
- 口座開設に必要なものは、①赤ちゃん名義の銀行口座②赤ちゃんのマイナンバーカード③ジュニアNISA口座⇒非常にめんどい！！がここは頑張るしかない^^;
ジュニアNISAとは
まずそもそもNISAとは何ぞやということですが、ざっくり以下の通りです。
投資の運用益には通常約20%の税金が課せられるところを、年間●万円分（投資元本の合計）までは非課税にしますよということ
（例）100万円（元本）の商品を買って、10年後に200万円に値上がりした場合⇒NISAであれば、利益100万円にかかる税金は0のため、100万円丸々利益⇒通常であれば、利益100万円にかかる税金は20%のため、税金を引いた80万円が利益ということで上の例ですと20万円も利益が増えることになるので、NISAの非課税枠は増えるほどありがたいわけです。
注）もちろん投資は元本保証ではないので損する場合もあります
で、肝心のジュニアNISAの特徴は以下の通りです。
- 非課税枠は80万円（通常のNISAは120万円）
- 20歳になるまで非課税で売却が可能
- 18歳までは原則口座からの引き出し不可
- 対象年齢は0歳～19歳
- 2023年で制度終了予定（2024年以降は通常NISAに移行予定
↓正確には金融庁のHPを見ていただくとよいと思います。
これを使って、一攫千金教育資金確保を目指していきます…と思ったのですが、その前の口座開設が大変でしたーーーー！
口座開設までの道のり①銀行口座開設
ということでおしんパパが持っているSBI証券でさくっと口座開設しようと思ったのですがいきなり一つ目のハードルが…！
ハードル①
口座開設申請書類の郵送依頼にKaiくんの銀行口座が必要！
しかもグループの住信SBI銀行は未成年の銀行口座開設ができない！
はい、ということで、しょっぱなからつまづきました。銀行口座がないと申請書類の依頼もできないのか…！
仕方がないので、0歳でも銀行口座開設ができるソニー銀行でまず口座開設をしました。
口座開設までの道のり②マイナンバーカード作成
まぁこれは誰がやっても面倒ではありますが、ひっかかったのは以下２点。
ハードル②本人確認書類が２点必要！
鉄板の免許証はもちろんないので、住民票と健康保険証の組み合わせ一択！
※住民票取るのが地味にメンドイです
ハードル③写真が必要！0歳児でもいるんです！
⇒正面を向いてやら背景は無地やら注意書きがありましたが、赤ちゃんの場合どうするのー？区役所に電話で聞いてみたら、“タオル等の上に寝かせてなるべく正面向いてね、写真に問題ないかどうかは区で審査します”とのこと
はい、区の審査通ったのか無事カード交付されました。赤ちゃん写真まんま載ってます。
（0歳児のまんまる顔がカードにドアップで載っているところをご想像ください）
（なかなか笑えます^^
マイナンバーカードの更新期限は5年とのことで、今後5年間はこの写真でいくようです
（幼稚園児になった時に0歳児の時の写真で本人確認できるのかねぇ…^^;）
口座開設までの道のり③ジュニアNISA口座開設
というわけで、ようやく、口座開設申請の準備ができました。
SBI証券から分厚い封筒が送られてきて、書類５枚くらい署名捺印しました。これも地味にメンドイ…。
結局、思い立ってから口座開設まで1.5か月ほどかかりました^^;
が、それで80万円の非課税枠を手に入れられたので満足です。（←ソコカイ！）
ところでジュニアNISA口座は誰のもの？
非課税枠が増えたぞシメシメ…子供の口座で運用して親がネコババしちゃお…！
なんて全く考えてもいませんが、念のためジュニアNISA口座が誰のものなのかネットリサーチしてみました。
すると、ジュニアNISA口座に入れたお金は、入金時点で親⇒子に贈与という形になっているようです。なので、引き出したお金を親が勝手に使うと、子⇒親への贈与という形になり、（金額が110万以上であれば）贈与税の対象になるかもしれないです。
もちろん、教育費用等こどものために使うのであれば問題ないようなので（というかそれが制度趣旨ですからね）、学資保険を自分で運用するイメージで考えればいいですね。
今後
というわけでKaiくんのお祝い金を元にジュニアNISA運用が始まりました。
まずは2021年非課税枠が12月末までなので、それまでにある程度の金額の投資をしてみたいと思います。進捗がありましたら、このブログでもたまに報告していきますね。
0 件のコメント:
コメントを投稿